債務人已死，擔保者仍需代償債?

未具名讀者問：
我是男友房貸的連帶保證人，男友因繳不起房貸燒炭自殺，日前法院寄來公文，指我需要出庭處理房子的事，公文上被告是我和前男友的名字，他的家人決定拋棄繼承，但我是連帶保證人不能拋棄繼承，而我又要養父母，也無力負擔，該怎麼辦呢？

律師張欽昌答：
《民法》第七三九條規定，債務人不履行債務時，由保證人代負履行；第七四○條規定，保證債務，除契約另有訂定外，包含主債務利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務的負擔，保證人都得一肩扛起。

繳清也無所有權
因此不論主債務人是否死亡，當他未付房貸時，銀行對保證人都可請求全額清償，所以不論您的前男友是否自殺，既然您是保證人，銀行都可向您追討，且債權長達十五年。
而男友父母是否拋棄繼承，同樣不會影響銀行向您追償債務，只是當您清償債務之後，原來可轉向繼承人求償，但因為對方拋棄繼承，您只能夠獨力負擔債務。
麻煩的是，因您不是繼承人，縱使繼續繳房貸也不能取得房屋所有權，只能請求銀行拍賣房子後，看能收回多少金額，不足部份再與銀行協商，盡量降低您負擔的比率，目前只能希望房子賣價好一點，足以扣抵欠款。
為人做保只有責任沒權利，一旦債務人無法支付，連帶保證人即成被追討對象，所以也要提醒讀者，擔任連帶保證人之前，一定要慎思。